Esta entrada es una actualización necesaria de una entrada del blog que tiene ya más de tres años de antigüedad: Cuidado con las tarjetas de crédito. Desgraciadamente, son cada vez más los lectores del blog que entran en contacto relatando problemas derivados del uso de sus tarjetas de crédito en Brasil. Hasta no hace mucho en todos los casos se trataba de compras realizadas con su tarjeta de crédito sin su autorización. Pero últimamente están llegando relatos más preocupantes de extracciones de dinero en cajeros automáticos.
La clonación (clonagem) de tarjetas de crédito está a la orden del día en Brasil. Las dimensiones del problema son gigantescas y existen centenares de bandas especializadas en este delito (bandas que han pasado a actuar en el extranjero también).
Vamos a ver cada uno de los casos en detalle.
1. Cómo usar la tarjeta para comprar o pagar algún servicio.
Lo más importante es entender que la duplicación se produce cuando perdéis de vista la tarjeta. La situación más normal es la del camarero/mozo que se lleva la tarjeta para cargar la cuenta del restaurante y que, en cuestión de dos segundos, pasa la misma por un lector que tiene escondido y se queda con los datos de la misma. Mi consejo es que cuando vayáis a pagar con tarjeta comprobéis dónde se encuentra el lector. Si se trata de una tienda, un supermercado o cualquier otro comercio, lo más probable es que el aparato se encuentre en la caja, a poca distancia vuestra. En estos casos, el riesgo de duplicación es muy pequeño y podéis pagar con tranquilidad. Comprobad dos cosas: que el valor que aparece en el recibo sea el que estáis pagando (porque si en vez de R$100 aparece R$1.000 y firmáis el recibo, no vais a tener cómo recuperar el dinero), y que no pasen la tarjeta dos veces. Pero el riesgo de duplicación es muy pequeño.
En muchos restaurantes, os van a traer el lector hasta la mesa. De no disponer de ese tipo de lector inalámbrico, acompañad al camarero hasta la caja, es una práctica completamente habitual en Brasil. Si el lugar no os inspira mucha confianza, pagad con dinero.
En Brasil, desaconsejo pagar con tarjeta de crédito cuando el lector es manual y no electrónico. Las posibilidades de duplicación de la tarjeta cuando el pago se efectúa con un lector manual son muy grandes.
Vuelvo a repetir, lo importante es no perder nunca de vista la tarjeta. La duplicación se efectúa con un pequeño lector por el que pasan la tarjeta para capturar la información de la misma.
2. Cómo usar la tarjeta en un cajero automático.
Siento traer malas noticias, pero las extracciones de dinero de cualquier cajero automático dejaron de ser seguras hace ya un buen tiempo. Hay bandas especializadas en la clonación de tarjetas en los cajeros, algunas de ellas trabajan con métodos muy burdos, otras son increíblemente sofisticadas. Entre estas últimas, hay bandas que colocan de forma camuflada un lector de tarjetas en el mismo cajero de forma que pasa completamente desapercibido para el cliente del banco. No hace mucho un policía especializado en el combate a este tipo de crimen decía que hay algunas manipulaciones de cajeros que ni siquiera ellos consiguen identificar a primera vista.
Como no vais a conseguir saber si un cajero ha sido manipulado o no, aquí van algunos consejos para intentar disminuir los riesgos:
3. ¿Vuestro banco os ofrece tarjetas más seguras?
Consultad con vuestro banco si os ofrecen tarjetas con chip (más difíciles de clonar) o con algún otro tipo de seguridad. Mi banco, por ejemplo, me manda un alerta por SMS cada vez que hay un movimiento en mi tarjeta superior a R$200.
Otra opción interesante cuando se viaja al extranjero es una tarjeta que se recarga antes de viajar y que solo puede ser utilizada mientras haya saldo en la misma. Se acabó el saldo, ya no se puede usar. Una vez más, vuestro banco os puede informar sobre este producto, si es que lo ofrece.
4. Atentos al extracto del banco.
Si vais a utilizar la tarjeta durante vuestras vacaciones y tenéis acceso seguro a Internet, no estaría nada mal que entrarais de vez en cuando en vuestra cuenta bancaria para consultar los movimientos.
5. Denuncia en la policía.
En el caso de que descubráis que os han clonado la tarjeta estando todavía en Brasil, acudid a una comisaría de policía (delegacia) para hacer una denuncia (en portugués se le conoce por las iniciales BO, de boletim de ocorrência). Os puede ser muy útil cuando tengáis que reclamarle al banco el dinero usado fraudulentamente.
6. Os clonaron la tarjeta e hicieron compras con ella.
Una de las claves que posibilita la clonación y posterior uso de tarjetas de crédito para realizar compras es la lamentable práctica ampliamente extendida en Brasil de nunca pedir un documento de identidad al cliente que está pagando con tarjeta de crédito (se pueden contar con los dedos de la mano los establecimientos que lo solicitan). Solo con que los establecimientos pasaran a solicitar sistemáticamente la identidad del comprador, como se hace por ejemplo en España, se reduciría considerablemente el problema.
Si realizaron compras con vuestra tarjeta, la responsabilidad de demostrar que autorizasteis dichas compras recae de lleno en el banco o la operadora de la tarjeta, que va a tener que enseñar recibos con vuestra firma. Como esos recibos evidentemente no existen, acabareis recuperando el dinero. Lo que no quiere decir que sea un proceso fácil, un lector del blog nos contó que tardó 10 meses en recuperar el dinero, y eso que la gerente del banco era amiga suya. Es muy importante también que os informéis de vuestros derechos ante alguna organización de defensa del consumidor de vuestro país.
7. Os clonaron la tarjeta y sacaron dinero del banco con ella.
Este es un caso más peliagudo porque no tenéis cómo probar que no fuisteis vosotros los que tecleasteis el número secreto de la tarjeta. Estad muy atentos a las fechas. Si el dinero fue sacado después de vuestra vuelta al país, debería ser fácil probar que no podáis haber sido vosotros, ya que os encontrabais de vuelta en casa. Tendréis que probar, eso sí, que en la fecha en la que fue extraído el dinero os encontrabais efectivamente de vuelta en casa.
Si el dinero fue extraído mientras os encontrabais en Brasil, acudid inmediatamente a una organización de defensa del consumidor o especialista en el asunto para que os pueda asesorar, porque es la situación más compleja que existe.
8. Vuestras experiencias.
La información que teníamos con respecto a la prevención de la clonación la hemos dado en esta entrada, realmente no tenemos más consejos para daros. Por eso reservamos los comentarios de esta entrada para gente que ha tenido la desgracia de ser víctima de este delito y que quiere contarnos cuáles son los pasos que ha dado y cómo ha resuelto el problema –si es que lo ha conseguido–. Si alguien toma algún otro cuidado y lo quiere compartir con los lectores, su contribución también es bienvenida.
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Hola Tony, el 24 de febrero viajarè a ingleses junto a mi familia para estar hasta el 05 de marzo 2012, mis dudas surgen en que los lugares que me han interesado me piden un porcentaje de dinero para la reserva que va entre el 30% y 80% del total, entonces quiero preguntar si tienen algún reclamo por estafa o algo parecido, espero tu respuesta, gracias
Felipe, lo que comentas no está relacionado con la clonación de tarjetas de crédito sino que es un procedimiento habitual entre la hotelería brasileña. Échale un vistazo a este texto: depósito previo para la reserva de alojamiento en Brasil.
hola, la semana pasada viaje a brasil intente retirar dinero de un cajero y me doy cuante que hace 4 dias me estan sacando dinero de mi cuenta, realice la denuncia por tel para que me bloqueen la cuenta y realmente no se en que a terminar todo esto..una amargura total
Darío, intenta documentar todos los usos que hiciste. Dónde retiraste dinero. Dónde usaste la tarjeta. Si sospechas de dónde te la han podido duplicar cuéntanoslo para alertar a otros lectores del blog.
Intenta demostrar también dónde estabas cuando se hicieron aquellos usos no autorizados de tu cuenta. Si fue en una ciudad diferente de la que te encontrabas en ese momento, no quedará ninguna duda de lo ocurrido. El recibo de una denuncia ante la policía puede ayudar también. ¡Mucha suerte!
Gracias estuve en angras dos reis! intente sacar dinero de un cajero que estaba frente al puerto (centro de angras) la saque esa vez, y despues nunca mas. como no pude la guarde..hoy me doy cuenta que a 2 dias de esa vez de introducir la tarjeta alli me la han clonado!! ya me la bloquearon a la cuenta, lo que me importa (que no se si se haran cargo) es de que me reconozcan una parte del dinero que me han robado...estoy con mucha bronca e impotencia ahora...nunca me habia pasado me fui 7 dias alla, y me pasa esto!!, no hice la denuncia policial alli, ya qe volvi ayer y me di cuenta hoy recien!!
¿Te han llegado a decir dónde se usó la tarjeta clonada? Si fue en alguna otra parte de Brasil no deberías tener problemas para recuperar el dinero.
no me dice que sacaron dolares de la casa central hasta ayer 10/2 quitaron plata y yo el dia 9/2 a las 21 hs ya estaba en buenos aires!!
Darío, que el banco no quiera tener la razón. Exígeles que identifiquen exactamente dónde se sacó ese dinero, tienen esa información y te la tienen que dar.
se las tendre que pedir el lunes, ya bloquee la tarjeta...me la daran por tel?? dices eso??
Por teléfono o en persona. Como sea. Pero es la prueba definitiva de que hubo un fraude. Si tú estabas en un lugar y la tarjeta se usó en otro, hubo uso fraudulento de la misma.
Tony ya me han confirmado que las extracciones se realizaron todas de brazil, y aun cuando yo estaba aca. Reuni todos los comprobantes de los vuelos de regreso ese dia 9/2 asi tengo la firmeza de que yo estaba aqui en bs as.!! tengo que esperar el dia lunes a que me atiendan en santander rio... espero no se hagan los zotas..
Hola Tony,hace 3 semanas ya hice el reclamo en santander Rio por el tema de mi clonacion de tarjeta de debito...hoy me dieron una respuesta y dijeron que no hubo comprobacion de uso fraudalento!! que nadie pudo sacar dinero de la tarjeta sin mi consentimiento... que les tengo que hacer a estos HDP!!!?? como sigo ahora?? alguien que me ayude Por Favor!!
Darío, los del banco saben perfectamente que en Brasil los clonadores instalan unos aparatos que capturan el PIN de la tarjeta para luego poder usarla fraudulentamente. Lo saben. La responsabilidad es del banco que permite que se instale ese dispositivo y no de la víctima. Si vía banco ves que no estás consiguiendo nada el siguiente paso es acudir a algún organismo de defensa del consumidor. Por otro lado hay algo impepinable, si demuestras que estás en una ciudad en una fecha determinada y el uso fraudulento se hace en otra ciudad, no hay mucho que discutir.
eh mandado una carta a La "Defensoria del cliente Bancario" aqui en Bs. As. voy a esperar su respuesta..y después les cuento todo.. gracias.
HOla A todos. EN 2010 me clonaron la tarjeta por sacar en la estación de autobús de Joao Pessoa. Se trataba de una mastercard con chip. Hicieron cuatro retiradas por un valor de 500 EUros. TUve la suerte de que mi banco me devolvió el importe sin poner pegar y me dijeron que su tecnología permitía comprobar quien había retirado el dinero.
El año pasado también tuve problemas en Argentina. Como tengo experiencia me gustaría recomendar a todo el mundo dos posibles soluciones.
1. Tener una tarjeta vinculada a una cuenta con muy poco dinero. Cada vez que queramos usalr hacer una transferencia desde otra cuenta. Yo hago eso entre dos cuentas del mismo banco. AL hacerlo por internet es muy rápido (seguro puesto qeu me pide clave de un solo uso) y en el peor de los casos me llevarían muy poco dinero.
2. Sacar un seguro con visa de que cubre hasta 24 horas antes de la denuncia. Sale por unos 35 Euros y en caso de robo en 48 horas te envían una nueva tarjeta.
También es recomendable llevar ciertas tarjetas y usar como regla general las que tienen menos dinero y menos límte y reservar las otras para emergencias.
Espero que le sirva de ayua a alguien.
CLONACION BUZIOS, BRASIL
Estuve en Buzios la semana del 12 de marzo del 2012 y en el cajero del centro, del shopping 1 de PLAZA SANTOS DUMONT me clonaron la tarjeta de debito.
Es ese que hay 3 cajeros de SANTANDER, HSBC, BRADESCO
Me retiraron dinero y lo detecte porque revise la cuenta via web.
Tener precaucion y no utilizar este cajero!!! Es raro que las autoridades locales no hayan hecho algo ya que es un tema repetitivo.
Hola Tony,
Tal y como he estado leyendo en la entrada del blog "¿Euros, dólares o reales?" siempre recomiendas sacar dinero de los cajeros. En cambio en esta, alertas de que la práctica de la clonación es bastante habitual en Brasil.
¿Qué opinas de cambiar de euros a reales en las casas de cambio? A lo mejor el cambio es menos favorable, pero si más seguro, no?
Gracias!
Arancha, si no te importa perder con el cambio, hazlo en casa de cambio. Con lo caro que está Brasil yo creo que sí compensa sacar dinero de cajero. Siguiendo los consejos que doy en esta entrada no hay ningún problema. Uso tarjetas en Brasil constantemente desde hace 10 años y nunca me las han clonado. Eso sí, tomo muchas precauciones.
Hola,
Hace unos días que volví de Brasil, viaje que recomiendo a todo el mundo!!
Pero he vuelto con un cabreo más que considerable porque yo también he sido víctima de la clonación de mi tarjeta de débito en un cajero automático. Os cuento mi caso por si mi experiencia le sirve de ayuda a alguien y por si alguna persona puede darme algún consejo al respecto:
Sólo la utilicé un día (el 4 de septiembre) y fue para extraer dinero del cajero. En concreto, hice 4 intentos de extracto de dinero en 4 cajeros distintos del barrio de Leblon en Río de Janeiro (en el 4º fue donde conseguí extraer dinero y nunca más volví a utilizar la tarjeta).
Él pasado día 17 de septiembre recibí un sms de mi banco (ING DIRECT) que me comunicaba que mi cuenta estaba en descubierto. Tras revisar los movimientos, comprobé que los días 14 y 15 de septiembre se habían hecho 4 reintegros fraudulentos desde una surcursal del Banco do Brasil por un importe total de 1200€.
Yo, los días 14 y 15 de septiembre no estaba en Río de Janeiro, sino en Fernando de Noronha (donde permanecí desde el 13 al 19 de septiembre).
Tras anular la tarjéta de débito y poner la denuncia correspondiente en la comisaría de F. de Noronha. Remití toda la información que pude a ING DIRECT para tramitar cuanto antes la incidencia y que procediesen a la devolución de estos reintegros fraudulentos.
Ya en España, me puse en contacto de nuevo con mi banco, y cuál es mi "sorpresa" cuando me dicen que no hay constancia de que la tarjeta haya sido objeto de falsificación ya que los reintegros se han realizado utilizando el PIN. Así que no van a proceder a la devolución de mi dinero robado!!
Tengo una sensación de desamparo total. ¿Algún consejo?
Mi consejo para todo aquel que viaje a Brasil es, desde luego, que no saque dinero de los cajeros automáticos y cambie los € por R$...Quizás pierda un poco en el cambio, pero más se pierde si te falsifican la tarjeta y te hacen un destrozo parecido al mío.
Saludos,
Arancha
Exactamente, el mejor consejo NO RETIRAR JAMÁS DINERO EN CAJEROS AUTOMÁTICOS DE BRASIL. Es el lugar ideal para colocar las lectoras clandestinas.
Lo más aconsejable es llevar un mínimo razonable de reales (cambiados en origen o en el aeropuerto) y pagar todo con tarjetas de crédito o débito en comercios establecidos formalmente, sin perderlas de vista y cerciorándonos de que solo las pasen por la lectora digital que expide el voucher.
Llevar solamente efectivo también es muy riesgoso.
Realmente los cajeros son una pesadilla. Pero yo no diría "jamás", yo llevo diez años sacando dinero sin haber tenido problemas una única vez. El problema es que cada vez son menos los cajeros que describiría que son 100% seguros. Entre estos se encuentran los cajeros dentro de las agencias bancarias, como reflejo en el texto -los de dentro de las agencias, que solo funcionan durante su horario de abertura, no los que se encuentran a la entrada de la agencia abiertos 24 horas-. Ahí no hay manipulación posible. Apostar todo en las tarjetas de crédito es un poco suicida, como bien sabe el que ha sufrido la desmagnetización de todas sus tarjetas en el primer día de su viaje. Lo más indicado es una mezcla de efectivo, tarjeta y extracciones de dinero, con opciones que cubran todos los imprevistos.
Arancha, si puedes probar que en la fecha de las extracciones te encontrabas lejos de donde se produjeron, tienes todas las de ganar. Intenta razonar con el banco pero de no conseguir nada, entra en contacto con alguna asociación de defensa del consumidor o, en última estancia, con el banco de España (este texto te puede interesar). Lucha hasta el final.
Muchas gracias! Puedo justificar que estaba en Fernando de Noronha (tengo los registros de entrada a la isla, resguardos de tarjetas de embarque y una carta de la pousada que acredita mi estancia).
Voy a tramitarlo con el defensor del cliente y os contaré el final de la historia (por si alguien le sirve de ayuda).
Gracias de nuevo!
Feliz Año a todos!
Quisiera comentaros que, finalmente, he conseguido que ING me devolviese el dinero sustraído. En mi caso no ha sido necesario escalarlo al Banco de España. Lo tramité con el defensor del cliente del banco, aporté toda la documentación que tenía en mi mano: movimientos bancarios, justificantes de reserva en los hoteles de Brasil, de los vuelos tomados, resguardos de las tarjetas de embarque, copia de la denuncia en comisaría, registros de entrada/salida Fernando de Noronha...
Envié copias escaneadas de esa documentación (me quedé las originales por si tenía que acudir al Banco de España) por correo postal certificado.
No recibí ninguna respuesta del banco por esta vía, así que les envié un email preguntando si la habían recepcionado. Me contestaron inmediatamente que si y que me notificarían la resolución en los 2 meses siguientes.
Transcurrieron 2 meses y no se pusieron en contacto conmigo. Les envié otro email preguntando por la resolución. A los 3 días me llamaron por teléfono y me dijeron que me enviarían la resolución por email (me adelantaron que era favorable). En un par de días tenía mi dinero ingresado en mi cuenta.
Mi consejo para los que tengan la mala suerte de pasar por esta experiencia es el mismo que me dio Tony: Luchar hasta el final.
Feliz año 2013...estoy deseando volver a Brasil!!
Qué gran noticia, Arancha. Enhorabuena por vuestra perseverancia.
Hola. Yo viaje este verano a natal. Llegue el 6/2/2013. El 14/2 se me ocurre mirar mi resumen de cuenta en internet. Resulta que el 12/2/2013 tenia compras realizadas por u$s 3000 aprox. Pero estas compras fueron realizadas en san pablo. Lejos de donde yo estaba. Para mi me la clonaron el dia 11/2 a la noche cuando fui a comer a un restaurante llamado paprika en natal. Ahi el mozo se llevo la tarjeta y demoro en traerla. La verdad que uno aca esta acostumbrado a que se la lleven por eso no encontre nada raro. Uno esta de vacaciones, relajado y lo que menos se imaginaria es que te iba a pasar esto. Hasta sacaron plata del cajero, teniendo yo la tarjeta. La verdad que no se como hicieron.
En el momento llame a visa y me dijeron que ese dia habia saltado una alerta, por que les parecia raro que este gastando tanto solo en un dia. Supuestamente el pibe de visa que hablo conmigo me dijo que a fin de mes me va a llegar una declaracion jurada para que no me haga cargo de los gastos del 12 que no fueron mios. En ese momento dieron de baja mi tarjeta. Por suerte me quedaba otra para poder seguir mi viaje. Pero realmente fue terrible.
Espero que sea como me dijeron que el seguro paga esos gastos y yo no voy a tener que abonarlo.
Consejo: no dejen de vista la tarjeta cuando van a cenar. Es la primera vez que me pasa, espero que para la proxima este mas atento y no me vuelva a pasar.
Rodrigo, siento mucho la experiencia negativa por la que estás pasando y espero que se resuelva satisfactoriamente. Gracias por compartirla con otros lectores. Desde 2006 ya venimos alertando en el blog que no hay que perder nunca de vista la tarjeta de crédito, con consejos sobre qué hacer cuando el restaurante no dispone de lector inalámbrico de tarjetas. Un saludo.
me estafaron! llegue el 23/2 a buenos aires luego de haber utilizado mi tc de debito para ir a buzios y rio (porque la gran cristina y su afip no me dieron un centavo para irme) resulta que antes de ayer fui a sacar dinero del cajero y me sorprendi al ver que me faltaban 12.000 pesos en mi cuenta; cuando entre al home banking me di cuenta que en 3 dias me habia hecho compras, mas que nada en estaciones de servicio de rio de janeiro, flamengo y alrededores. mañana voy a pasar por el banco, espero que se hagan cargo ellos porque no se que voy a hacer, me quiero matar! uds que dicen, el banco me podra solucionar el tema? gracias!
Ezequiel, el banco va a tener que probar que fuiste tú el que realizaste esas compras. Te recomiendo que te acerques a alguna asociación de defensa del consumidor para que te orienten sobre los pasos que debes seguir. Un saludo.
Buenas, estoy viajando la semana que viene a Río, quería preguntar si saben que probabilidades hay que los cajeros del aeropuerto estén modificados para robar datos, primero hago escala en san pablo, es recomendable sacar en alguno de esos aeropuertos y la otra es si saben si el jueves y viernes de semana santa las casas de cambio y bancos están abiertos o no?
Muchas gracias
Darío
Darío, la audacia de los clonadores de tarjetas no conoce límites, pero para mí los cajeros de los aeropuertos, principalmente los que están en zonas de mucho movimiento de personas, son los que más seguridad ofrecen, ya que no es fácil ponerse a instalar un dispositivo de clonación en ellos sin ser visto. Los bancos cierran el viernes santo.
Gracias tony por la pronta respuesta, una mas, sabes si los cajeros estan en la zona interna osea donde uno accede para abordar ir al freeshop, etc o estan en la zona hasta donde puede llegar alguien que no va a viajar?
Están en la zona abierta del aeropuerto.