Esta entrada es una actualización necesaria de una entrada del blog que tiene ya más de tres años de antigüedad: Cuidado con las tarjetas de crédito. Desgraciadamente, son cada vez más los lectores del blog que entran en contacto relatando problemas derivados del uso de sus tarjetas de crédito en Brasil. Hasta no hace mucho en todos los casos se trataba de compras realizadas con su tarjeta de crédito sin su autorización. Pero últimamente están llegando relatos más preocupantes de extracciones de dinero en cajeros automáticos.
La clonación (clonagem) de tarjetas de crédito está a la orden del día en Brasil. Las dimensiones del problema son gigantescas y existen centenares de bandas especializadas en este delito (bandas que han pasado a actuar en el extranjero también).
Vamos a ver cada uno de los casos en detalle.
1. Cómo usar la tarjeta para comprar o pagar algún servicio.
Lo más importante es entender que la duplicación se produce cuando perdéis de vista la tarjeta. La situación más normal es la del camarero/mozo que se lleva la tarjeta para cargar la cuenta del restaurante y que, en cuestión de dos segundos, pasa la misma por un lector que tiene escondido y se queda con los datos de la misma. Mi consejo es que cuando vayáis a pagar con tarjeta comprobéis dónde se encuentra el lector. Si se trata de una tienda, un supermercado o cualquier otro comercio, lo más probable es que el aparato se encuentre en la caja, a poca distancia vuestra. En estos casos, el riesgo de duplicación es muy pequeño y podéis pagar con tranquilidad. Comprobad dos cosas: que el valor que aparece en el recibo sea el que estáis pagando (porque si en vez de R$100 aparece R$1.000 y firmáis el recibo, no vais a tener cómo recuperar el dinero), y que no pasen la tarjeta dos veces. Pero el riesgo de duplicación es muy pequeño.
En muchos restaurantes, os van a traer el lector hasta la mesa. De no disponer de ese tipo de lector inalámbrico, acompañad al camarero hasta la caja, es una práctica completamente habitual en Brasil. Si el lugar no os inspira mucha confianza, pagad con dinero.
En Brasil, desaconsejo pagar con tarjeta de crédito cuando el lector es manual y no electrónico. Las posibilidades de duplicación de la tarjeta cuando el pago se efectúa con un lector manual son muy grandes.
Vuelvo a repetir, lo importante es no perder nunca de vista la tarjeta. La duplicación se efectúa con un pequeño lector por el que pasan la tarjeta para capturar la información de la misma.
2. Cómo usar la tarjeta en un cajero automático.
Siento traer malas noticias, pero las extracciones de dinero de cualquier cajero automático dejaron de ser seguras hace ya un buen tiempo. Hay bandas especializadas en la clonación de tarjetas en los cajeros, algunas de ellas trabajan con métodos muy burdos, otras son increíblemente sofisticadas. Entre estas últimas, hay bandas que colocan de forma camuflada un lector de tarjetas en el mismo cajero de forma que pasa completamente desapercibido para el cliente del banco. No hace mucho un policía especializado en el combate a este tipo de crimen decía que hay algunas manipulaciones de cajeros que ni siquiera ellos consiguen identificar a primera vista.
Como no vais a conseguir saber si un cajero ha sido manipulado o no, aquí van algunos consejos para intentar disminuir los riesgos:
3. ¿Vuestro banco os ofrece tarjetas más seguras?
Consultad con vuestro banco si os ofrecen tarjetas con chip (más difíciles de clonar) o con algún otro tipo de seguridad. Mi banco, por ejemplo, me manda un alerta por SMS cada vez que hay un movimiento en mi tarjeta superior a R$200.
Otra opción interesante cuando se viaja al extranjero es una tarjeta que se recarga antes de viajar y que solo puede ser utilizada mientras haya saldo en la misma. Se acabó el saldo, ya no se puede usar. Una vez más, vuestro banco os puede informar sobre este producto, si es que lo ofrece.
4. Atentos al extracto del banco.
Si vais a utilizar la tarjeta durante vuestras vacaciones y tenéis acceso seguro a Internet, no estaría nada mal que entrarais de vez en cuando en vuestra cuenta bancaria para consultar los movimientos.
5. Denuncia en la policía.
En el caso de que descubráis que os han clonado la tarjeta estando todavía en Brasil, acudid a una comisaría de policía (delegacia) para hacer una denuncia (en portugués se le conoce por las iniciales BO, de boletim de ocorrência). Os puede ser muy útil cuando tengáis que reclamarle al banco el dinero usado fraudulentamente.
6. Os clonaron la tarjeta e hicieron compras con ella.
Una de las claves que posibilita la clonación y posterior uso de tarjetas de crédito para realizar compras es la lamentable práctica ampliamente extendida en Brasil de nunca pedir un documento de identidad al cliente que está pagando con tarjeta de crédito (se pueden contar con los dedos de la mano los establecimientos que lo solicitan). Solo con que los establecimientos pasaran a solicitar sistemáticamente la identidad del comprador, como se hace por ejemplo en España, se reduciría considerablemente el problema.
Si realizaron compras con vuestra tarjeta, la responsabilidad de demostrar que autorizasteis dichas compras recae de lleno en el banco o la operadora de la tarjeta, que va a tener que enseñar recibos con vuestra firma. Como esos recibos evidentemente no existen, acabareis recuperando el dinero. Lo que no quiere decir que sea un proceso fácil, un lector del blog nos contó que tardó 10 meses en recuperar el dinero, y eso que la gerente del banco era amiga suya. Es muy importante también que os informéis de vuestros derechos ante alguna organización de defensa del consumidor de vuestro país.
7. Os clonaron la tarjeta y sacaron dinero del banco con ella.
Este es un caso más peliagudo porque no tenéis cómo probar que no fuisteis vosotros los que tecleasteis el número secreto de la tarjeta. Estad muy atentos a las fechas. Si el dinero fue sacado después de vuestra vuelta al país, debería ser fácil probar que no podáis haber sido vosotros, ya que os encontrabais de vuelta en casa. Tendréis que probar, eso sí, que en la fecha en la que fue extraído el dinero os encontrabais efectivamente de vuelta en casa.
Si el dinero fue extraído mientras os encontrabais en Brasil, acudid inmediatamente a una organización de defensa del consumidor o especialista en el asunto para que os pueda asesorar, porque es la situación más compleja que existe.
8. Vuestras experiencias.
La información que teníamos con respecto a la prevención de la clonación la hemos dado en esta entrada, realmente no tenemos más consejos para daros. Por eso reservamos los comentarios de esta entrada para gente que ha tenido la desgracia de ser víctima de este delito y que quiere contarnos cuáles son los pasos que ha dado y cómo ha resuelto el problema –si es que lo ha conseguido–. Si alguien toma algún otro cuidado y lo quiere compartir con los lectores, su contribución también es bienvenida.
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Hola Tony y hola a todos. Yo en mis varias incursiones en brasil jamas ni un problema en Salvador he dejado la tarjeta al camarero y no paso nada (riesgo caipiriña se llama)una buena opcion y bajo costo es la de usar una solo tarjeta y darle la baja en cuanto se deja suelo brasileña (mismo puede ser el mismo dia del viajede vuelta por telefono o interntet) el costo puede ser de unos pocos billetes y no aseguramos que a futuro no vengan nada raro, muy facil se llama al banco se denuncia por extravio de tarjeta y a la 48 hs hay una nueva en la sucursal.Ah para terminar al extraer del cajero en efectivo tapar con la mano o un papel en el momento de poner el pin por que lo comun es que dejen una camara filmando desde arriba. Espero aporte a este tema.
Quiero alertar a quienes visiten Ingleses (Florianópolis), que el día 27 de enero retiramos dinero de un cajero del Banco HSBC ubicado en la entrada de Ingleses pegado a la playa de estacionamiento de la estación de servicio ESSO.
A partir de esa extracción comenzaron a aparecer movimientos de retiro de dinero en nuestra cuenta, lo que indica claramente que fuimos victimas de este delito y que el mismo, se produjo en el cajero mencionado, pues no utilizamos en ningún otro lado la tarjeta de debito.
TENER MUY PRESENTE: Si detectan estando en Brasil que la tarjeta ha sido clonada, hacer inmediatamente la denuncia policial en ese país y no esperar el regreso, pues pueden tener problemas con la policía Argentina que no quieran tomar la denuncia aduciendo que la estafa ocurrió fuera del país
Tony, me parece que nunca te lo había contado; después de un viaje de unos 25 días por el sur de Bahía (en concreto por Arraial d'Ajuda, Santo Andre y Trancoso)nos extrajeron dinero de la VISA. Lo curioso del caso es que el dinero (unos 600 euros al cambio) lo sacaron 8 meses después de nuestro viaje a Brasil.
Al principio pensamos que había ocurrido en nuestro país, pero desde nuestro banco nos advirtieron que la operación se había efectuado en Brasil, ese mismo mes.
Estuvimos pensado cómo había podido ocurrir, pero no llegamos a ninguna conclusión. Habíamos pagado con tarjeta en muchos restaurantes, posadas y además habíamos sacado dinero del cajero automático en Arraial. Aún ahora no sabemos qué pasó, ni en qué lugar fue hecha la operación. Por otro lado, hemos llegado a pensar que se podía haber duplicado en España y enviar los datos allí. No sé.
Tuvimos que denunciarlo en la comisaría para que el banco nos devolviera el dinero. En la comisaría nos explicaron que era algo común duplicar tarjetas y esperar un tiempo para sacar el dinero, de esa forma se diluyen las pistas.
Un saludo
Ahora mismo creo que esto puede ocurrir en cualquier lugar.
Carmen, no sabía que también habíais sido víctimas de la clonación. ¿Tardaron mucho en devolveros el dinero? Tengo una buena amiga a la que también le clonaron la tarjeta en la zona de Arraial d'Ajuda. Un abrazo.
El Banco, después de algunas gestiones y de la denuncia en la comisaría, no tardó nada en devolverlo. Claro que tuvimos que ir a la comisaría y demostrar que en esa fecha estábamos en nuestro país, también estaba el tema de la firma. No sé si fue clonación u otro sistema, el caso es que nos extrajeron dinero desde un lugar de Brasil, pero no sabemos aún si fue a raíz de ese viaje o si desde España enviaron los datos allí. Nosotros no lo sabemos. Además nos dió igual, por que el banco nos devolvió el dinero.
Un saludo
HAGAN CASO A LO QUE ACONSEJA ESTA ENTRADA!He sido víctima durante mis últimos días de viaje de extracciones de dinero de mi cuenta con mis ahorros. Uno siempre piensa que no le pasará a uno. Y ahora releo este post luego de haber regresado ayer de Salvador, me lamento no haber cambiado mi decisión de no llevar dinero efectivo y decidir extraerlo diariamente allí con mi tarjeta de débito para no arriesgarme a hurtos en la calle, etc. Lamentablemente lo he descubierto ya aquí (en Argentina) y aún no he sabido desde qué banco puede haber sido, pero sospecho fuertemente del cajero de Praia do forte - último sitio en el que pude extraer dinero. Incluso debí haber sospechado, pero lo negué seguramente para no pensar en que mi viaje estaba siendo arruinado, cuando dos días después de esta extracción al intentar hacer otra no me lo permitió. Pensé que el cajero no poseía fondos o no se qué.. Mi pregunta es: existen posibilidades reales de que recupere el dinero?
Elizabeth
Como lo he relatado en mi entrada anterior, fuimos victimas de esta estafa en Florianopolis y segun el consejo de gente que trabaja en bancos y abogados que consultamos sobre el tema, el dinero es recuperable, por lo cual te sugiero que efectúes la denuncia policial y luego la presentes a tu banco.
Gracias por responderme! Sí, estuve gestionando en el banco y allí me han dicho que es muy factible - en cuestión de días- que me devuelvan el dinero. Incluso me comentaron que lo que me tocó experimentar quizá no sea una caso de clonación de tarjetas sino un caso de "error de sistema" del banco de Praia do Forte, ya que los montos de las extracciones, (seis, dos por día) en cuatro casos son gemelos y en otros dos con otro monto también gemelos podrían haberse "disparado" sin ton ni son. Misterio incomprensible e inquietante. Si esto es así, es quizá peor.
Igualmente, repito el consejo surgido de esta experiencia: que este método de hacerse de dinero no sea la única alternativa, ya que si yo me hubiera quedado más días en Brasil, la hubiera pasado bien feo, con mi cuenta vaciada sin explicación convincente. Gracias de nuevo y excelente el blog, lo recomiendo a todo aquel que está interesado en este fascinante país. Saludos
Hola, paisano!
A mi me ocuurrio en 2008 en un viaje a Rio de Janeiro y su región. Al final del viaje necesite utilizar algun cajero para sacar dinero, una tarde tuve problemas porque en distintos cajeros me rechazaba la operación.
Ya de vuelta a España descubri que habia varias operaciones con diversos importes, alrededor de 1200 euros. He de decir que en ningún momento perdi la tarjeta de vista, debio ser clonada al operar en un cajero.
Al ser las fechas de las extracciones posteriores a mi regreso a España, se lo comunique a mi banco, y me pidieron que presentara una denuncia ante la policia y la adjuntara con una reclamación a VISA.
Al cabo de un mes VISA me reintegró el importe de las operaciones fraudulentas sin ningún tipo de explicación.
Saludos, espero que os sirva de ayuda
Estimados Compañeros de Viaje
Queremos contarles que estuvimos en Rio de Janeiro del 18 al 21 de Marzo 2010 y nos clonaron la Tarjeta de Debito Visa Electron. Habiamos hechos varios pagos con esa tarjeta en distintos comercios. A diferencia de lo que pasa aqui, alla pedia que pongamos la clave. Lo cual nos daba cierta seguridad. Un dia intentamos sacar dinero y no pudimos porque decia que la operacion no estaba autorizada por nuestro banco (en realidad ya habian usado la tarjeta y habia llegado al limite de extraccion por eso no pudimos sacar) Cuando llegamos a Argentina, revisando por internet la cuenta, aparecieron varias extracciones de cajero automatico hechas en Rio. Automaticamente cambiamos la clave de la tarjeta y denunciamos en el Standard Bank. La respuesta del banco fue que no se pueden desconocer las extraciones de cajero automatico. Pero como hay extracciones hechas en Rio, cuando ya estabamos en Argentina, el banco esta estudiando el caso. Segun quien nos atendio, es probable que el reclamo no sea tenido en cuenta y el banco lo resuelva teniendo alguna "atencion comercial" con el cliente. Espero sirva de algo este comentario. El resto del viaje fue excelente!! Saludos!! Fer y Laura